בטוחות לאשראי – תקן 19

מהן בטוחות לאשראי ושמאות מקרקעין למשכנתאות?

כאשר לוקחים משכנתא, משעבדים נכס לטובת הלוואה או מגייסים אשראי עסקי מגורם מומחה (בנקים, חברות ביטוח, קרנות מימון וכדומה), המלווה דורש ערובה חזקה להבטחת החזר החוב. הנכס הממושכן משמש כ"בטוחה לאשראי". מטרת שומת המקרקעין לבטוחות היא לקבוע את שווי השוק האמיתי של הנכס, תוך ניהול סיכונים זהיר, בחינת הסחירות שלו ואיתור סיכונים משפטיים או פיזיים שעלולים לפגוע בשוויו.

שמאות לבטוחות לאשראי נערכת בהתאם לנהלים המחמירים של בנק ישראל (כגון הוראה 451) ותקני השמאות המקובלים (כגון תקן 19). שגוי או חוסר דיוק בהערכת הנכס עלול להוביל לסירוב למתן משכנתא, להפחתת סכום ההלוואה המאושר או לעיכובים קריטיים בקבלת המימון. זה בדיוק המקום שבו שמאי מקרקעין המוסמך ומאושר על ידי הגופים המממנים מעניק לכם חוות דעת יציבה, מקצועית ואמינה.

מתי נדרשת שומת בטוחות לאשראי?

• נטילת משכנתא חדשה – הערכת שווי הדירה או הנכס לצורך קבלת אישור סופי למשכנתא מהבנק

• מחזור משכנתא או הרחבת אשראי – אומדן שווי נכס קיים לצורך גרירת אשראי, הגדלת המסגרת או שיפור תנאי הריבית

• אשראי עסקי ומימון חברות – שעבוד נכסים מסחריים, משרדים, קרקעות או מבני תעשייה כבטוחה להלוואות עסקיות

• משכנתא דרך גורם חוץ-בנקאי – עריכת שומה ייעודית עבור קרנות מימון, חברות ביטוח וגופים אשראי פרטיים

• בחינת בטוחות לפני רכישה – בדיקת שווי ואפשרויות שיעבוד של נכס מורכב בטרם חתימה על הסכם הלוואה

איך עובד התהליך מולנו?

אנו מבצעים בדיקה מקיפה ומהירה הכוללת ביקור פיזי בנכס, בדיקת התאמה בין הרישום בטאבו/מנהל לבין הבנייה בפועל (איתור חריגות בנייה), ניתוח סביבתי וסקירת עסקאות ההשוואה העדכניות בשוק. חוות הדעת נערכת בשקפות מלאה, בדיוק מרבי ובמהירות הנדרשת כדי שלא תפספסו את לוחות הזמנים של העסקה והאשראי.

השירות שלנו — מה כולל?

1. עריכת שומת מקרקעין לפי תקן 19: הכנת דוח שמאי מפורט העומד בכל הקריטריונים של בנק ישראל והמערכת הבנקאית.
2. בדיקת זכויות וזיהוי סיכונים: איתור חריגות בנייה, עיקולים, שעבודים או מגבלות תכנוניות העלולות לפגוע באפשרות השיעבוד.
3. אומדן שווי שוק ומימוש מהיר: חישוב השווי הרגיל של הנכס לצד אומדן שוויו בתרחיש של מימוש מהיר/כפוי.
4. טיפול בנכסים מורכבים: הערכת בטוחות עבור נכסים מסחריים, קרקעות, מבני תעשייה ומבנים לשימור.
5. זמינות ועבודה בלוחות זמנים דחופים: הנפקת שומות במהירות מרבית לצורך עמידה בלוחות הזמנים של המאשרים והבנקים.